如何构建个人财务知识体系？

网友解答: 如何构建会计专业财务知识体系？体系不是一下子建立的，体系不小一瞬间就获得的，体系更不是你强迫它就有的。现在我主要说会计专业应届生如何在职业当中构建自己的财务体系。不同阶段职业

如何构建会计专业财务知识体系？体系不是一下子建立的，体系不小一瞬间就获得的，体系更不是你强迫它就有的。现在我主要说会计专业应届生如何在职业当中构建自己的财务体系。

不同阶段职业财务体系如何培养呢？

1、毕业刚工作1-2年内需要有的财务体系。都是基层财务岗位，很多人都觉得基层财务岗位枯燥，事多无趣，经常挨骂背锅，今天跑税务明天跑工商，后天整资料搞补贴。但是你要知道基层财务岗位是你未来构建自己财务经验最重要的，财务的管理工作，分析总结报告都是来源于基础数据。这一两年，你学会了解决各种杂事小事，那都会变成为你做领导后的宝贵的经验方法，出了问题能有效想到解决方法，考虑问题也会健全。这个阶段的体系，就是做事，基本功练好。

2、工作3-4年。应该具备财务从记账、复核、对账、出报表、报税等一条完整的财务经验，因为前三四年你应该在换工作的时候去考虑这几方面，哪些欠缺的，就去完善哪一部分，不需要很精，但是你要懂基本思路。同时这个阶段你应该具备一定的专业知识，好多财务人员，做了几年财务，连个财务报表只能靠系统生成，资产负债表、利润表、现金流量表、权益表之间基本的钩稽关系都不知道，更不要说各数据之间内在的逻辑了、成本核算、收入成本匹配性了，所以这个阶段你要提高理论知识，至少达到CPA中会计、税法、财管的合格水平，要不然你会发现很多东西你解决起来困难，没有思路，要么不能灵活应变，主要原因专业知识太差。还有，你需要了解知道这个公司整体的运营状况，要看银行流水，了解销售收款、采购付款、费用报销、人工成本等与各个业务模块的联系，资金怎么来的又去哪了有个清晰的认识，培养你的全局观。

3、4-6年。你是中层管理人员，你要有沟通能力、解决疑难问题能力、安排下属能力等。当然这一会我也在努力学习，没啥可说的，以后有好得方法再分享。

4、不要频繁换行业。你应该始终在某一个行业里面，每个行业财务核算方法、内控、处理数据都是有较大差异的，你应该在刚开始4-5内可以换工作但不要频繁变换行业，要选择某个领域，如在房地产企业可以跳槽去装饰、基建相关企业、手机电子制造业、小型机器设备制造业、零部件制造业等业务模式类似的企业。人的经历是有限的，要在有限的时间内做某一样东西你才会精。所以我提醒应届毕业生，你们工作的时候跳槽应该有选择，不要看着一时的工资高低。当频繁变换不同的行业，你会发现虽然自己沦为了跳槽的不归路，每个公司干几个月的不适用了。

总结：每个阶段背负一定的任务，不能为了工作而工作，希望应届生能做好计划。

个人观点，抛砖引玉，欢迎讨论。

复利的知识，我想大家恐怕都有了，但是要知道两条：

1，利率不是长年固定的，它是随市场波动的。所以，不能去年的收益高，就认为今年也应该这么高。

2，总体来说理财的利率和风险是对应的，高风险才有高利率，而我们多数人是没有多少抗风险能力的。

适合普通百姓理财的渠道，一般是存款、国债、银行理财、货币基金、债券基金、股票基金，炒股、炒期货、炒外汇，黄金等贵金属，收藏品，房产，P2P，保险，此外，还有风险投资。了解风险投资的模式，不是要去直接做风险投资，而是这种思路比较常用。

这些渠道对应的收益和风险都不一样，适当需要知道相互关系。这些投资可以分为几类：类债模式，类股模式，交易类模式。

交易模式，从道理来说，不是理财模式，而应该当做职业来看待，相当于兼职的工作。

我们也可以直接投资，比如几个哥们一起开饭馆，那么这里你投入资金可以是债券模式，也可以是股权模式。

多数人还是上班族，少数人是自己做小生意，能够自己开公司做大做强的很少很少。我们大致应该知道不同行业的利润是多少，尽量到利润高的行业去上班，这样的行业开工资容易，福利容易保证。

有新兴行业，新兴行业往往不稳定，但发展空间大。自己开公司尽量找新兴行业。过了新兴阶段后，行业进入稳定发展期，这时去上班是最好的。再发展，行业进入停滞期，并开始显现较强的周期性，一年好一年糟的。然后行业进入衰退期，有好企业能继续留存，但行业的整体薪资都不高，即使是留存企业工资也不会宽裕，所以不如早点出来。

一个行业的薪资，一个城市的薪资，往往有默认行情。我们多数情况下，不是因为贡献大，工资就高，往往是因为行业工资高，或城市工资高，所以职工的工资高。靠自己拼命干而想多得到点奖金，不如换个好点的行业，并去高工资的城市。

前两节是了解外部条件，本节是了解自己的条件。

今天我们完全是个人顾个人的社会，所以财务知识必不可少，而且越早知道越好。西方有的父母在孩子学龄前就灌输一些财务知识。股神巴菲特在10岁时就已经尝试投资了。

一般我们上班族的财务知识是从毕业工作后才开始建立的。笔者认为人生有几个阶段：

1，学习阶段。

上学期间，个人没有收入来源，主要是父母支付。但是为人父母者应该知道孩子学习的开销。总体来说，这时的投资是一辈子的，太省可能会是一生的灾难。但是也不要处处花钱，就教育行业来说，同样有性价比问题，或者干脆就是骗子，陷阱。

2，职业选择阶段。

笔者认为，在30岁之前，我们很难拼命努力，因为方向不明。古人云：30而立，是很有道理的。这个时候需要找到自己今后能干的行当，位置，自己的老大，还有朋友圈，老婆等社会关系，选择自己可能的人生道路。这个阶段不要轻易理财，一般人也无财可理。这时不如仗义疏财，尝试不同的人，不同的生活，不同的工作，找方向找舞台才是这个阶段的核心任务。

3，职业奋斗阶段。

大概是30岁之后，职业和家庭都已经定型，开始人生爬坡了，大概要持续到42~45岁。

有的人比较顺，这时不要简单吃喝玩乐，还是要注意各种投资，包括财务投资，健康投资，职业学习投资，人脉投资，也应开始买保险。如果有机会，包括创业或发财，可能也要决断能力。不过这个阶段不能100%赌博，一定要留保命的退路。

另一类则可能不顺，比较艰难。但是无论如何艰难，一定要咬牙做基本的投资，也包括财务上的理财，职业上的进修，尽量积累人脉，晚几年也要买最基本的保险。

4，职业尾声和人生再选择。

45岁左右，人到中年是比较难过的时候，它象长跑时首次出现的疲劳点。

职业可能出现天花板，孩子也开始定型，如果有遗憾，恐怕也没机会做大改造了。这时，最忌讳的是冒险再赌一把，本来想争取弯道超车，结果反而掉沟里，损失更大。如果人生还能再进一步，那么就前进吧。如果没机会了，不如静下心来整理现在状况，然后为未来做长久打算。也许需要另外去找个行当、职业，比如合伙办个社区小超市？。

理财开始是这个阶段的核心工作，但是要回避高风险的诱惑，对于人脉恐怕正好相反，要精简，而不是继续扩张。45岁也是健康上出问题的时候，多数老年病是这个时候发现的，或者这个时候埋下的。守是这个阶段的核心。所以，进修不如休闲，不如陪伴家人。注意，50岁以后，绝对不要考虑买新的保险了，以前买的保险继续延续。

5，退休阶段早期。

刚退休时人还是很高兴的，一下子有了时间，精力还旺盛。这个时候还是要做点啥，但主要是面向自己的身心，让自己高兴轻松。不要为赚钱而忙活，小心自己的身体；不要积极投资，小心自己的积蓄；不要太操心孩子，小心弄坏了关系。这时往往也重新开始有新朋友了，多数是普通人，谈不上人脉，但交往起来舒服。

6，人生尾声。

当再次感觉精力不够，脑力不够，体力不够时，就是人生开始进入尾声了。它象长跑中再次出现的疲劳点，硬挺很可能摔倒。这个点一般人是在80岁前出现。所以，这个时候要全面退下来，包括一般活动，比如带孩子，旅游等，有可能需要时间精力的事。锻炼也要小心，不要做强度大的活动。理财绝不冒任何风险，基本上就只做国债和货币基金，连银行理财都不考虑。

了解了社会状况，认识了人生发展阶段，那么可以静下心来规划理财了。

理财知识越早越好，但理财投入不需要太早，早期工作的核心是学习和职业规划。多数人是在30岁以后开始做理财规划。可以用Excel算算，看看自己的一生资金是否够用，需要冒险吗？需要降低一些人生目标吗？这样的工作可能成家后每一二年都要做一次。

理财有几个思想策略需要知道：

资产配置思想，不要在一个渠道投入全部资产，比如全是股票，或者全是房子。

不同人生阶段选择合适的风险收益比，笔者认为可以用国债和货币基金的年化收益做基准，设为A，目前A=3.7%左右。普通人的理财总体收益大概在2A~4A之间比较合适，当年轻时，尽量靠上4A，当退休时尽量靠上2A，70多岁后只做1A的理财。强求不合适的收益率，一般反而损失更多。

年轻时缺钱，主要靠工作或做事去赚，而不是投资理财；年老时缺钱，主要靠放弃一些目标数量来解决，而不是一味地降低标准。