如何分析贷款客户的银行流水？

网友解答: 银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等如果此银行流水用于企业贷款，可以如下几点分析核实银行流水

银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等

如果此银行流水用于企业贷款，可以如下几点分析

核实银行流水真伪。

最简单而有效的方式为直接打银行客服电话，随机询问几笔交易是否与银行流水一致。

客户的银行流水，简单分析一个是资金流入情况，一方面是资金流出情况。还有就是客户属性特点，工薪类个人客户，生产经营的个人客户，对公法人客户等都具备其本身的特点，如果资金流水与其客户属性不符那就是有假流水的可能。建议题主问题中客户属性不够明确，本回答设定为工薪个人客户流水的分析。

一、看资金的性质。是工资性收入还是其它性质的流入，如是工薪收入，那么每个月的流水基本不会有大幅度的波动，尤其是企事业单位政府部门的行政岗位人员，销售人员工资流入可能有淡季旺季的提成造成流水的大幅波动，具体情况要具体分析了。如果一个生产车间的工资流水比金融行业个人收入流水还高，那可能造假的可能性颇高，如果一个不入流的企业的高管流水高的吓人，恐怕其职务身份和流水都是假的。结合资金流出情况看，一般工薪个人资金流入后，流出分为消费支出，还贷，还信用卡，转往亲人账户，转往个人他行账户。通过这个流入流出情况对比分析客户的资金实力，也就是能结余多少，如果经常性流入大于流出，具体结余多少可以粗略判断客户资金实力，如果经常性入不敷出，那么客户就是个月光族，如果客户单身年纪小还有余地，若是成家立业之人长期入不敷出，那就是客户家庭处于经济窘迫期。

二、看资金来源。工薪个人的收入通常都是对公账户转入，如果从6个月内从某个个人账户经常性流入，可能是为了造成流水好看的假象。如果从多个账户流入，又流向不同账户，且持续时间长，这客户可能洗钱或许涉及拆东墙补西墙的民间借贷。

三、看流入的时间，如果都是凌晨大家都睡觉的时候客户还有资金流入且是经常性的发生，客户可能涉及黄赌毒。想想吧要是个姑娘每天都是晚上别人下班时间资金进账，你觉得她是干嘛的？