银行贷款需要做哪些财务报表(一般银行贷款需要提交哪些财务报表？)

一般银行贷款需要提交哪些财务报表？

一.财务结构:

1.净资产与年末贷款余额之比必须大于100%(房地产企业可以大于80%)。净资产与年末贷款余额的比率=年末贷款余额/净资产*100%,也叫净资产与年末贷款余额的比率。

2.资产负债率必须小于70%,最好小于55%。资产负债率=总负债/总资产X100%。

二、偿债能力:

1.当前比率为150%~200%。较好的流动比率=流动资产/流动负债*100%。

2.速动比率在100%左右，对于中小企业要适当放宽，也要大于80%。速动比率=速动资产/流动负债*100%速动资产=货币资金、交易性金融资产、应收账款、应收票据=流动资产-存货-预付款项-一年内到期的非流动资产-其他流动资产。

3.保障比例小于0.5。

4.现金比率大于30%。现金比率=(现金等价物)/流动负债。

三。现金流:

1.企业经营活动产生的现金流量净额应为正，其销售收入的现金回笼应在85~95%以上。

2.企业在经营活动中支付购货款时，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

四、业务能力:

1.主营业务收入增长率不低于8%,表明企业主营业务处于成长期。如果该比值小于5%,则表明该产品将进入寿命末期。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%

2.应收账款周转率应大于六倍。一般来说，企业应收账款周转率越高，企业应收账款平均回款周期越短，资金回笼速度越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额)。

3.中小企业的存货周转率应在五倍以上。存货周转率越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额，其中平均存货余额=(期初存货和期末存货)÷2。

对银行申请贷款的财务报表怎么做？

1.净资产对年度未偿还贷款余额的比率。

必须大于100%(房地产企业可以大于80%)。

2.资产负债率。

必须小于70%,最好小于55%。

3.流动比率。

一般来说，指数越大，企业的短期偿债能力越强。，通常指数在150%~200%比较好。

4.速动比率。

一般情况下，该指标越大，企业的短期偿债能力越强。通常指数在100%左右比较好，中小企业应该在80%以上。

5.担保比例。

企业要把亏损的风险降到最低点。

一般来说，比值小于0.5。

6.企业经营活动产生的现金流量净额应为正，其销售收入的现金回笼应在85~95%以上。

7.企业在经营活动中支付购货款时，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

8.主营业务收入增长率。

一般来说，如果主营业务收入年增长率不低于8%,说明企业主营业务处于成长期。

如果该比值低于-5%,则意味着该产品将进入寿命末期。

9.应收账款的周转速度。

一般企业应该是六倍以上。

一般来说，企业应收账款周转率越高，企业应收账款平均回款周期越短，资金回笼速度越快。

10、存贷款周转率，一般中小企业应大于五倍。

存货周转率越快，存货占用水平越低，流动性越强。11.营业利润率，表示年度营业收入的利润水平，反映企业的综合盈利能力。

一般来说，指数应该大于8%。当然，指标值越大，企业的综合盈利能力越强。

12.目前中小企业净资产收益率应该大于5%。

一般来说，指数值越高，投资带来的回报越高，股东的收益水平也越高。

企业 能力 余额

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