各银行贷款利率为什么有高低之分 不同规模银行的利率差异原因？

不同银行之间的存贷款利率为什么不相同？

试想一下，如果没有一家银行利率相同，那么银行既没有空间也没有动力去改善服务，储户只能面对同一家银行，被动忍受。这是国内银行过去几十年面临的情况。因此，利率市场化势在必行。

1987年1月,《 银行首先尝试贷款利率市场化。在国家规定的流动资金贷款利率基础上，最高浮动幅度不得超过20%。

1996年5月，流动资金贷款利率浮动幅度从20%降至10%，浮动幅度保持不变。

1999年，先是县以下金融机构贷款利率浮动幅度提高到30%,随后商业银行对中小企业贷款利率浮动幅度也跟进到最高30%。

2003年8月，试点地区农村信用社贷款利率上浮不超过贷款基准利率的2倍。

2004年1月1日，商业银行和城市信用社贷款利率浮动区间上限扩大至贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率浮动区间上限扩大至贷款基准利率的2倍，金融机构贷款利率浮动区间下限维持在贷款基准利率的0.9倍不变。

同年12月，存款利率上调放开下限，控制上限 "，就是可以 不要往上走，只能往下走。

2004年10月29日，不再设置金融机构(不含城乡信用社)贷款利率上限。

2013年7月20日，全面放开金融机构贷款利率管制:取消金融机构贷款利率0.7倍下限，不再设置农村信用社贷款利率上限。为继续严格执行差别化住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，暂不调整个人住房贷款利率浮动区间。

自2015年10月24日起， 银行决定不对商业银行和农村合作金融机构设定存款利率浮动上限。

利率市场化是必然趋势。在贷款方面，增加了LPR(贷款市场报价利率)机制，进一步削弱了贷款基准利率。有人预测贷款基准利率可能会取消。

总之，这样的利率差异化有利于银行之间的竞争，客户也可以择优选择。中小银行也可以发挥自身优势，为客户提供差异化服务。

不同规模银行的利率差异原因？

不同规模的银行利率不同。大银行客户大，老客户多，营业网点多，经营年限长，风险低，信誉好，有固定的客户群，所以利率比较低。

规模较小的银行，或者新成立的银行，需要宣传和吸引客户，所以会采取相对利益更高的方法。从而形成差异化。

不同规模银行的利率差异原因？

2015年10月23日， 银行决定从10月24日起取消商业银行存款利率上限，进一步推进利率市场化。商业银行可以根据自身条件实行自主定价。在这一点上，虽然是双轨制的利率体系，但是央行颁布基准利率只是具有指导意义，实际利率会有所不同。

毫无疑问，在目前的存款市场上，银行间的存款利率差异已经存在。从低到高依次是大型国有商业银行、全国性股份制银行、商业银行、村镇银行和民营银行。总的趋势是银行越大，利率越低，有时同一产品的利率相差很大。原因是什么？主要有两个原因。

银行越小，存款越难收，只能通过加息来增加筹码。与大银行相比，小银行有明显的劣势:

1.品牌影响力弱。六大国有银行代表国家队，资产雄厚。他们不仅是世界500强企业，也是全球系统重要性银行。都进入了全球1000家银行的序列，享有全球知名的声誉，享有高度的客户认可度，酒香不怕巷子深，这是中小银行无法比拟的。

2.辐射区域有限。大型国有商业银行和全国性股份制银行的金融服务覆盖全国，网点众多，从业人员众多，服务的客户数以亿计。但根据监管要求，城商行、村镇银行、民营银行一般以本地服务为主，不允许跨区域提供金融服务，因此客户基础相当薄弱，吸储来源相当狭窄。

不同规模银行的利率差异原因？

不同规模的银行通常存贷款利率不同，这是国内客观原因造成的。

国内大型国有商业银行，如工农中建交的五大银行，都是规模大、资金雄厚、有国家撑腰、网点遍布全国、资源丰富、在企业和群众中口碑好的国有银行。所以大多数企业和群众都喜欢把钱存在这些大型国有银行里，觉得放心可靠。

很多中小银行，大多是地方性股份制银行，尤其是一些城商行，规模小，资源有限，普遍受地域限制，资本相对单薄。而且该国法律规定，银行因经营不善导致资不抵债，可以申请破产。所以这些小银行在一些企业和群众中信誉度很低，总认为把钱存在这些银行不那么安全。这就造成了这些中小银行的存款资源短缺。为了吸引更多的存款，获得更多的资源，很多中小银行会开出比大型国有银行更高的存款利率来吸引企业和公众的存款。

这些都是不同规模银行之间利率差异的原因。

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