保险现金价值有什么用 保单里的现金价值有什么用处？

保单里的现金价值有什么用处？

为什么我一共交了10万，退保只能拿到3万？不该 我能退还我支付的保险费吗？

不像淘宝 的退款，以及返回 "的保险产品只能获得 "现金价值 "并且支付了保险费。

想退保不亏，可以看看下面。

1.如何计算现金价值？

现金价值=退保金，即退保时能拿到的钱。财险没有这个概念，只有长期寿险产品才有，因为长期保险采用平衡保费，平均保费。

我们常说的年金险、分红险、养老险等理财型保险产品，年龄多少就能领取多少。这个收取的依据其实是现金价值，而不是溢价。

这里要说清楚，退保收到的钱≠交的保费。

可以看看这个公式:现金价值=已交保费-保险公司总成本剩余保费产生的利息。

可以发现:

现金价值其实是你多交的保费，是你的钱；

因为交的保费也包含了保险公司的很多成本，尤其是投保的前几年，成本比较高，剩余保费的利息比较少，所以早期退保损失会很大。

现金价值不是固定的，会随时间变化，有时低于累计保费，有时低于累计保费，有时甚至=0。

想知道一款产品的现金价值，可以看看合同的前几页或者直接问保险公司的客服。

有了现金价值，你就可以计算退保的IRR，以及何时返还资本。

比如下表，往年IRR为负，退保会造成亏损。

2.现金价值有什么用？

1)明显的作用是退保可以拿到钱。

一般来说，只要过了犹豫期退保，就有相应的现金价值。

2)消费型重疾险(不保障身故的重疾险)，如果被保险人直接身故，可以退保，拿回现金价值。

比如百年康惠宝有死后返还现金价值的条款，所以即使没有重大疾病，也能达到 "归还资本 "，而且也没必要买贵几倍的返还型重疾险。

重疾险的一些条款可能不太清楚，所以很多朋友会认为，如果重疾险不保身故，只保重大疾病，那么意外身故或者自然身故都不会得到任何赔偿，但是你问保险客服，会发现消费型重疾险基本都有这个功能。(购买前可以再问官网。)

例如，光大永明 s超级玛丽旗舰版在投保人和被保险人不是同一人的情况下(为家人缴费)可以拿回现金价值。如果他们自己支付保险，他们可以选择其中一个法定受益人作为新的被保险人，然后退保。

所以有一个很实用的利用现金价值的方法，就是给家人买一份重疾，纯消费。风险，家庭生活无重大疾病，身故，那么可以找保险公司拿回现金价值。

3)政策性贷款

大部分有现金价值的保单都会提供保单贷款功能。贷款金额少于现金价值的80%，期限少于6个月。

用保单去贷款，审核会相对容易一些，因为现金价值就是你的钱。

国内的保单贷款一般都是在保险公司或同一系统下的银行进行质押。例如，平安 美国的政策可以用来在平安银行贷款。

因此，如果购买保险后，家庭突然出现债务问题，可以 如果您无力支付保费，那么您可以选择退保或通过保单的现金价值进行贷款。

4)预付保费

如果担心自己忘记交保费，可以设置自动垫付，保险公司会从你的保单现金价值中扣除保费，之后你再交保费和利息。

5)支付还原。

如果你不 如果你不想继续付钱，你就赢了。;退保时拿不回太多钱，那么可以选择减少金额，也就是用现金价值一次性扣除保费，这样就不 I don’我以后不用再付钱了，保险公司会相应减少这张保单的金额。

可以发现，现金价值不仅可以用于退保，还可以用于身故后返还现金价值、保单贷款、保费缴纳、减额结算等。，这在长期保险产品中还是很有意义的~

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