为什么我的银行贷款利率不对 为什么银行贷款面签跟放款的时候利率不一样？

为什么银行贷款面签跟放款的时候利率不一样？

银行 的贷款流程

银行贷款可以简单分为三个流程:申请——审核，——审批。

1.申请:也就是面签，就是你去银行提交各种材料，填写贷款申请表。如果这个时候银行的客户经理已经向你承诺了利率，比如贷款利率是基准利率(4.9%)，这个是不准确的，因为客户经理没有权限决定贷款利率是多少。然而，根据银行 美国的政策和他们的办理经验，客户经理告诉你这个贷款利率，后续审批70%以上都会是这个利率。

2.审核:客户经理在收集完您的所有相关材料后，将相关材料上报分行信贷审批部门进行审核，由审批人员根据您当前和历史的信用记录以及银行最新的信贷政策决定您是否可以获得贷款以及贷款的利率。假设你所有的信用记录都正常，银行 s的信贷政策在审核时没有明显变化，那么你的贷款利率和客户经理告诉你的是一致的，否则就会发生变化。

比如你最近两年累计逾期贷款超过6笔，贷款会被直接拒绝，不予审批；再比如，现在的信贷额度和你面签的时候相比极度紧张，信贷资金紧缺，银行政策要求适当提高，那么考官就会提高你的贷款利率，比如提高20%或者5.88 %;一般来说，考官给出的98%以上的贷款利率不会再有变化。

3.审批:考核人出具考核结论后，提交分管领导审批。正常领导只是走个手续，不会细看，所以考官开的利率一般不会再变。但现实中总有领导最终修改贷款利率的特例。

理论上，领导审批后的利率才是你真正的贷款利率！但银行贷款的实际利率允许高于领导批准的利率，不能低于。所以最终的借款合同没有拿到，还是有未知数。但是从我个人的经验来看，房贷一般领导批了之后，多少就是多少，实际的利率很少上调。

总结:

银行是企业，有自己严格的规章制度。每笔贷款的利率是根据银行利率决定的。;美国的信贷政策和申请人的实际情况，而不是随便给的。所以银行有权决定最终给你的利率是多少。但如果实际贷款利率和你申请的利率不一致，客户经理需要给你打，征得你同意后才能放款，否则可以终止贷款。

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