小额信用贷款有哪些注意事项(小额信贷风险及防御措施？)
农商银行小额贷款要注意什么？
1.借款人需年满18周岁，具有完全民事行为能力。
2、借款人应有稳定且足以按时偿还贷款本息的资金。
3.借款人必须在农村商业银行所在辖区有固定住所。
4.借款人应能提供农村商业银行认可的抵押、质押或担保。
5.借款人需要有良好的信用记录。
农商银行小额贷款要注意什么？
做小额贷款的时候，要注意准备好所有带钥匙的资料，以便更好的分散贷款。
小额信贷风险及防御措施？
审查借款人的相关资质是签订借款合同的前提，也是放贷的必经程序。审查的意义在于评估贷款风险，进而决定贷款交易是否成功。
1.审查风险
贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。基于司法实践中的纠纷，我们可以看到，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。
(一)审查内容省略。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。在实践中，一些商业银行的贷款审查人员未能披露一件事，导致信贷风险。
(2)实践中没有尽职调查，贷款审查人员往往只注重文件的识别，而缺乏尽职调查，因此很难识别贷款中的欺诈行为，造成信用风险。
(3)判断失误
银行没有听取专家对相关内容的意见，或者由专业人士进行专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、财务等方面对相关事实做出专业判断。
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小额信贷有哪些风险？
一是个人征信体系不健全，个人消费信用风险主要来源于借款人的还款能力和个人信用风险，即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况与整个社会的信用环境密切相关。
二是商业银行自我管理存在缺陷，增加了潜在风险。目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平仍然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关法律法规不完善。目前，我国还没有一部全国性的法律来规范消费信贷活动，调整消费信贷关系。
第三，盲目营销和无计划发放消费信贷造成了巨大的潜在风险。近年来，为了扩大盈利能力，抢占市场份额，各商业银行鼓励其分支机构大力发展个人消费信贷业务。
个人小额信贷有哪些风险？如何合理规避贷款风险？
1.加强准入管理。在授信环节，要科学核定总额，明确区分类型，严格按照权限；在用信过程中，要深入调查、细致审查、充分酝酿、严格审批，提出有效的限制和管理措施；在审查过程中，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度和审查监督制度。对正常贷款，重点加强维护和深度开发，持续提供优质高效的服务和信贷便利；密切关注贷款，密切关注不利因素的变化趋势，确保担保的有效性和充分性，抓住客户资产变现、外部融资、重组改制、改善经营的时机退出；对于可疑贷款，依法果断强制催收。
2.加快信贷调整。在市场运作条件下繁荣的企业并不多。只有前瞻性地加强信贷退出，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出方面，要切实实现“三个转变”:一是从事实风险退出到潜在风险退出的转变。将风险门槛前移，动态跟踪各类贷款的迁移趋势，提高发展趋势的可预见性。二是从被动退出到主动退出的转变。统筹规划，及早谋划，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是从战术退出到战略退出的转变。信贷结构的调整不能操之过急，必须控制好节奏和力度，防止退出时形成不良状况。
3.培养合规文化。要注意培养客户经理良好的职业道德，做到永远不越过思想道德的“保护线”，永远不触碰规章制度的“警戒线”，永远不触犯法律的“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一个信息，即奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、漠视贷款风险的员工，切实形成“不以效率为由简化贷款手续、不以发展为由变通规章制度、不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。
你掌握了应对个人小额信贷风险的技巧了吗？虽然小额贷款存在一定的风险，但我们需要明确的是，无论是贷款还是投资，都会面临一个死鸭蛋的后果。有效的办法是学会控制风险，把自己承担的风险降到最低。
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