互联网金融 互联网消费金融产品？
互联网消费金融产品？
互联网金融产品是指金融机构为适应互联网金融的发展，通过自营互联网平台推出的适合网民特点的金融产品。
互联网金融产品的信用体系还处于空白状态。从互联网金融产品的投资者和提供者的角度来看，迫切需要构建互联网金融产品的信用体系。这个体系的构建需要互联网新技术和传统银行业的共同努力。对于互联网金融产品的提供者，要求互联网金融公司进行网上资质登记，强化市场准入条件，建立信息披露制度；对于消费者来说，要求开通网上账户实名注册制度，网上金融账户要与现有信用机制挂钩。
网络支付
支付领域有两个比较典型的产品：以第三方支付为代表的支付宝、财付通和易宝。第三方支付的特点是在线业务，与电子商务联系紧密。拉卡拉也有少量线下商家。
网络财务管理
理财的典型产品有：以田甜基金为代表的基金电商。这两年电商基金的兴起，来源于第三方基金销售资质的牌照红利，这种模式本身并没有什么可圈可点的。
网络贷款
贷款也是两个典型的产品：以阿里金融为代表的网银和以人人贷为代表的P2P。阿里现在可以实现贷款、存款、汇兑三大功能，和传统银行的区别就在于那张牌照。
互联网证券
目前互联网证券的典型产品有两类：以炒股软件为代表的证券在线交易和以雪球为代表的证券在线社交。
网络金融创新
网络金融创新是指所有通过互联网技术原理上直接改造金融的产品，典型的是。
互联网消费金融产品？
目前市场上有各种各样的消费金融产品，满足各种场景的需求。本文对市场上的消费金融模式进行了分类和总结，可以分为以下几种模式。
一、“电商消费贷款”模式
“电商消费贷”模式是互联网消费金融最先采用的模式，主要指在电商平台先购物后还款的模式。这种模式是从线下信用卡消费演变而来的。
“电商消费贷”模式根据电商类型可分为两类：
电商模式：是指在传输电商平台的基础上发展消费金融业务，主要代表“JD。COM白条”和“花白条”；
另一种分期商城模式：由消费金融平台自建分期商城，并提供消费金融服务，主要代理“趣店”等产品。
未来趋势：
消费模式符合消费金融的本质。随着网上消费的不断增加和客户超前消费习惯的养成。
未来电商消费贷款模式的应用场景会越来越多，或将成为电商的标准功能；大的电商品牌自己提供消费金融产品，小的电商平台可以和牌照方联合提供消费金融产品。
第二，“现金贷”模式
“现金贷”模式是目前最流行的消费金融模式，由于不需要场景支持，很容易扩大规模。
“现金贷模式”的核心大数据风控，流程简单。客户只需要提供基本的客户信息，信贷机构可以通过风控系统识别客户质量。
部分信贷产品要求提供房产证、汽车所有权证等资产证明等。作为增加信贷的一种方式，因为信贷机构无法控制这些资产。所以本质上还是现金贷，不属于或者抵押贷款的范畴。
在“现金贷”模式的发展过程中，出现了一些降低风险控制、违规操作的产品，如“714高射炮”、“套路贷”等。这些产品一般都是由无证机构提供，也是监管部门重点打击的对象。
未来趋势：
现金贷因为无法控制客户的资金用途，风险相对较高。为了控制风险，一些信贷
2017年下半年开始，现金始整顿。至此，涉嫌违规的现金贷机构基本被清理。目前由于消费贷款产品不能满足客户的需求，现金贷模式还会长期存在，但监管会越来越严。
第三，信用卡余额补偿
信用卡余额代偿是指信用卡持卡人通过向第三方机构申请贷款，一次性结清信用卡账单，然后分期偿还给金融机构。开展信用卡余额代偿的第三方机构主要有互联网金融平台和商业银行。
信用卡余额代偿可以说是一种特殊的消费贷款，其消费产品是信用卡应付余额。从监管角度看，信用卡余额代偿具有“以贷养贷”的特征。
信用卡余额补偿的业务逻辑包括两个方面：
在，信用卡的分期利率一般在年化18.25%左右。对于优质用户，你仍然可以通过向他们提供每年低于18.25%的分期利率来盈利。
信用卡余额代偿可以满足临时资金周转的需求，避免信用卡逾期。
信用卡余额代偿业务在2016年和2017年快速扩张。2017年下半年开始信用卡余额代偿业务的维信金科、萨摩耶金夫、小赢科技已在内地以外上市。
未来趋势：
信用卡赔付的发展空间主要受信用卡应付余额的影响。2019年，全国信用卡应付余额增长10.7%,增速连续两年下滑；随着信用卡余额增长趋势的回落，信用卡余额代偿业务规模逐渐见顶。
四。，如保单贷款
质押是指借款人将动产或某种权利质押给贷款人以获得贷款的方式。质押物一般是银行存单、股票、保单等有价证券。目前，通过互联网的主要方式是保单贷款。不是所有的保单都可以申请，只有有现金价值的才可以。
比如一年以上的寿险保单，而一般的意外险、医疗险保单不能申请质押；保单质押的贷款比例一般不超过保单现金价值的90%,贷款期限一般不超过6个月。
未来趋势：
随着电子证券越来越多，未来越来越多的证券可以申请。
比如：理财产品、虚拟货币等。因为持有证券和贷款需求是相互矛盾的，所以很难出现爆发式增长。
动词（verb的缩写）O2O场景贷款，如车贷、教育贷、医美贷等。
O2O场景贷款本质上是一种消费贷款，但其消费行为是线下的。比如买车、装修或者线下参加教育培训，通过合作机构申请贷款。
未来趋势：
O2O场景贷款主要依靠借贷机构和线下消费机构的合作，还有一定的发展空间。但随着线下机构的互联网销售行为，部分O2O场景贷款会转移到线上消费贷款。
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