花呗一个月内有利息吗,花呗分期还款的真实利率？
花呗一个月内有利息吗
分期还款的真实利率
我相信我们中的许多人在购物时会使用鲜花。有时他们缺钱，不想在还款日立即还钱。看着华白每期只有几分的利率，他们错误地认为利率就是借款的利率。当然，他们会分期偿还，但华白分期付款的实际利率实际上高达十几分，没有一些金融知识，它可能会被每期几分的利率所误导。
①手续费不是真实利率
下面看看花呗给出的分期费率算法：
花呗分期还款的真实利率？
假设我们借了1200元，3个月后还了1200元×(1 2.5%)=1230..5%没问题。
但实际上，你并没有完全占用这1200元三个月。根据官方算法，如果我们借1200元，分三期还款，每期手续费应该是1200元。×2.5%÷3=10美元，所以真实的情况是：
1. 第一次还款的时候，你只占用了一个月的1200元，还了400元之后你还剩下800
2. 第二次还款的时候，你只占用了2个月的800元，还了400元后你还剩4000元
3. 第三次还款的时候，只有最后400全占用了3个月，每次还款支付10元利息
因为钱的实际占用时间很短，你三个月的实际利率高于2.5%的。
②实际利率算法
计算实际利率，我们需要计算华白现金流的内部收益率（Internal Rate of Return，简称IRR），假设我们还是借了1200元，花呗第一个月就花了1200元，然后连续三个月每月收回410元，那么这种现金流就是Excel内部收益率计算现金流的函数直接提供IRR，可以直接调用，调用方法如下：
月利率 = 1.24%
最后，我们现金流的月利率是1.24%，那么3个月的利率是10%.24%×3=3.72%，比我们看到的2%.5%要高很多，所以很容易得出花呗的年化利率是1.24%×12=14.94%，接近15%。
通过同样的方法，我们可以分别计算出3期、6期和12期还款的真实年化利率，如下图所示:
三种分期还款方式的年化利率分别为14.94%、15.27%、15.86%，这样的利率对于大多数人来说已经是一个非常高的利率，因为大多数人做投资的年收益率不到15%。
因此，如果你手中的现金投资回报率不能达到华白的利率，你可以不分期付款或不分期付款。直接还款会有一段时间的痛苦。如果你习惯了分期付款，你的财富会被这个高利率一点一点地侵蚀，得不偿失。
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