供应链金融三大模式 什么是供应链金融？
什么是供应链金融？
供应链金融基于真实的贸易和交易背景，依托供应链核心企业良好的信用，为上下游中小企业提供系统的金融服务。
这个解释更正式。更通俗地说，中小企业由于信用状况差，缺乏固定资产作为抵押物，很难从银行获得信用贷款、担保贷款和抵押贷款。供应链金融为中央企业融资提供了新的可能性。
具体来说，就是要切实盘活中央企业的流动资产，主要是应收账款、存货和预付账款，为企业的生产经营活动提供流动性支持。
中小企业作为核心企业供应商时，面临账期延长、资金无法及时归还的情况；作为中小企业渠道供应商时，受到核心企业的挤压，销售压力转移频道提供商。一言以蔽之，核心企业将利用自身实力和话语权挤压上下游流动性，使中小企业在夹缝中生存。
另一方面，供应链金融是一种双赢的策略，它允许核心企业为上下游融资提供账户确认、交付担保和回购担保等支持。以良好的信用和核心企业的实力作为背书，中小企业融资难、成本高的痼疾或将迎刃而解。对于核心企业来说，上游供应商的良性运作可以保证货源供应，开拓下游渠道，拓宽销售渠道，提高销量。
问题是，既然供应链金融对我和大家都很好，为什么它仍然发展缓慢？关键是核心企业缺乏动力。
这也是国外供应链金融从核心企业做起，而国内供应链金融主要集中在中小企业的原因。
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供应链金融的前景如何？
供应链的发展离不开金融尤其是供应链金融的支持。由于供应链平台企业具备融资赋能能力，构建自筹资金体系已成为一种趋势。其核心要求来自以下几个方面：（1）提高核心企业和产业链企业的流动性；（2）通过产融结合提升价值创造，优化供应链体系，提高管理水平，充分发挥金融的最大价值；（3） 重构产业链模式和技术体系，推进企业和产业链各环节的数字化。
根据麦肯锡的建议，我们可以专注于5-8个行业，深入开发平台金融模式。重点行业需要具备以下特点：（1）核心企业信用状况良好，在供应链中处于强势地位；（2）由于规模有限，在供应链中处于弱势地位，上下游企业资金需求较高。具体而言，制造业、商贸业、食品农业、物流业在联动供应链上下游具有较强的产业禀赋，是平台金融模式服务的重点特色产业。
在供应链金融的背景下，核心企业一般只掌握其直接上下游企业的相关业务数据。如果整个产业链的所有参与者都加入到基于物联网的数据平台中，可以获得更多真实的交易数据和实体行为，方便他们全面客观地评价产业链所有参与者的信用状况。例如，海尔集团不仅将物联网技术应用于企业生产经营，还利用物联网技术实现了在金融领域的创新布局。海尔金融控股给出的创新逻辑是通过链接行业相关资源，重构行业，构建以用户体验为中心的生态系统。它具有高度的灵活性，各要素相互并存，形成双赢局面。
供应链金融的意义是什么呢？
一般来说，特定商品的供应链从原材料采购开始，到中间产品和最终产品的生产，最后销售网络将产品交付给消费者，将供应商、制造商、分销商、零售商甚至最终用户作为一个整体连接起来。在这条供应链中，竞争力强、规模大的核心企业由于自身的强势地位，往往在交货期、价格、账期等贸易术语上对上下游配套企业有着严格的要求，给这些企业造成了很大的压力。上下游配套企业多为中小企业，难以从银行获得融资。因此，资金链非常紧张，整个供应链不平衡。
“供应链金融”的最大特点是在供应链中找到一个大的核心企业，从核心企业那里为供应链提供金融支持。一方面，要切实把资金注入扶持相对薄弱的上下游中小企业，解决中小企业融资难、供应链不平衡的问题；另一方面，要加大对中小企业的扶持力度，要将银行信贷融入上下游企业购销行为，增强企业商业信贷，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同，提升供应链竞争力。
在“供应链金融”的融资模式下，一旦供应链上的企业得到银行的支持，资金的“脐带血”就会注入到支持企业中，相当于进入供应链，从而激活整个“链”的运作；而且，在银行信贷的支持下，他们也为中小企业赢得了更多的商机。
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