弹性布局的优缺点 商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率？

商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率？

我认为浮动利率更好。

第一，固定利率是在中国人民银行基准利率基础上上浮或下浮的利率的一定比例，不随中国人民银行基准利率的变化而变化。例如，中国人民银行目前的基准利率是4.35%。如果上调10%，贷款利率将为4.785%。浮动利率随中国人民银行基准利率变动。比如，目前中国人民银行的基准利率是4.35%。如果基准利率上浮10%，贷款利率为4.785%。此时，它与固定利率和浮动利率相同。

第二，固定利率和浮动利率的区别实际上在于中国人民银行基准利率的变化。在固定利率的情况下，中国人民银行基准利率有所下降，但贷款人贷款利率不会下调，仍需执行4.785%。中国人民银行基准利率也上调了4.785%。但在浮动利率的情况下，就不一样了。基准利率下调时，贷款人的贷款利率肯定会低于4.785%，基准利率上调时，贷款人的贷款利率肯定会高于4.785%。

三是对中国人民银行基准利率变动的基本判断，即基准利率是升是降。从目前情况看，由于国家刺激经济发展是大势所趋，实施相对宽松的货币政策是大概率事件，基准利率还有进一步下调的要求。从这个意义上说，浮动利率是好的。

第四，降低基准利率是否是一个长期趋势需要仔细预测。从国际经验来看，一些国家的利率非常低，甚至出现零利率和负利率。工业化初期，由于建设资金短缺，我国采取鼓励储蓄的政策，存贷款利率较高。未来，随着我国工业化、现代化进程的成熟，资金短缺状况将得到很大改善，低利率时代将到来。

综上所述，我认为低利率时代无论是短期还是长期都是一个长期趋势，所以我认为浮动利率对贷款人是有利的。

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