p2p是指哪些平台 P2P平台的本质是什么？

P2P平台的本质是什么？

从理论上讲，P2P的本质是民间借贷的互联网。首先，管理层也应该认为，与不透明的民间借贷相比，这种P2P方式将民间借贷公之于众，在统计上是可以管理的，有利于规范民间借贷行为。

然而，P2P有一个致命的核心问题，即平台是否承担担保责任。根据P2P的设计理念，平台不应该承担保证责任，因为平台根本没有风险控制能力。所谓“大数据风控”是少数互联网企业的核心宝藏。由于P2P不可能实现所有数据的共享，因此，这些P2P公司花费大量资金购买的数据实际上是没有手脚的浪费。如果平台承担担保责任，几乎是为借款人补足，肯定是亏损业务。

但是，如果您的P2P平台不承担担保责任，则没有贷款人愿意出借。传统的民间借贷是熟人的借贷（高利贷除外）。在互联网平台上，谁也不知道是谁。为什么人们愿意借钱给别人？这个问题关系到P2P平台的生存，因此平台只能找到一种满足贷款人要求的方式，即承担担保责任，进而找到一种控制担保风险的方式。

平台如何控制担保风险？两种方式：资金池和自筹资金。资金池的含义是假设借入的资金有的已经归还，有的还没有归还，那么到期的资金将首先用归还的资金支付（即使对应的借款人没有归还），资金完全不匹配。这意味着风险由后来进来的贷款人承担，涉嫌庞氏骗局，因此被监管部门长期禁止。这种方法是不可行的，所以我们只能使用一种更隐蔽的方法：自积分。自筹资金的含义非常明确，即平台发布虚假竞价，并将所借资金用于平台自身（对外投资或贷款），使平台的担保风险转移到投资（贷款）风险。这种做法已涉嫌非法集资。更有甚者，如果自筹资金用于自用，就涉嫌诈骗。

所以，P2P平台的问题归根结底是其商业模式的问题，互联网的民间借贷仍然无法解决核心风险控制的问题。风险控制是银行几百年来一直没有做好的事情。P2P不可能在几年内解决这个问题。实践证明，P2P是将民间借贷转化为互联网的一次失败尝试。

我是孔谷才坦。我想和你分享我的观点。

P2P到底是什么？来个通俗易懂的回答？

P2P在英语中是peer-to-peer的意思。

传统的计算机网络是客户机-服务器模式，即所有资源都集中在服务器上，其他机器都是客户机。客户机向服务器请求资源，服务器响应。但当客户端过多时，服务器的响应速度会减慢，服务器提供自身资源的能力也制约了网络传输和服务能力。

P2P网络是节点直接提供点对点服务功能，因此网络传输和服务不再受集中式服务器能力的限制。我们用来下载电影的霹雳和电驴是P2P网络。当我们下载电影时，我们的机器本身就是一个客户端，我们需要从其他机器下载相应的资源。但同时，我们的机器也承担着服务器的功能，已经下载到我们机器上的资源就变成了别人下载的资源。也就是说，P2P网络中的每台机器都是一台客户机和一台服务器。

区块链系统数据的全网一致性分发也采用了P2P网络传输协议。

金融业也借鉴了P2P的思想，原来的金融系统是一个集中的机构，一般由银行或信托机构提供融资功能。P2P发展之后，一些机构尝试在金融业实现这种点对点的融资。但作为一个普通的个体，不可能对陌生的第三方的资金需求做出相应的风险和信用评估。于是，这些机构就成了一个平台，不仅提供相应的信息对接，还违规提供信用评级和信用增级功能。但是，这些小微机构本身不具备进行信用评级和信用增级的能力，也不具备相应的资质，导致大量债务无法按时清偿，损害了债权人的利益，扰乱了国家金融秩序。

P2P是干嘛的？

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！P2P（person-to-person，或peer-to-peer的缩写）是一种金融技术，属于互联网金融。它利用网络上的金融创新绕过银行进行放贷业务。属于民间小额贷款。

在P2P中，借款人的优势如下：第一，利率低于信用卡公司和银行；第二，一般来说，借款人不需要资产抵押。个人投资者（贷款人）将获得更高的回报率（利率高于储蓄账户或定期存款）。在蓬勃发展的欧美互联网金融中，P2P也是近10年的事情，特别是2008年金融海啸期间，银行的信任度和利率降到了历史最低点，这种结合“利他主义”的高回报融资方式吸引了不少个人投资者。其中，最成功的P2P公司是美国的借贷俱乐部。

loan club成立于2006年，总部位于美国加利福尼亚州旧金山，是一家专注于提供在线平台作为交易服务媒介的贷款公司。他们通常的做法是要求借款人列出借款需求，经资格审查后，根据债务人的信用评级、贷款总额和分期贷款期限，计算每期应付利息和本金。然后，将债务总额划分为小额债券，为许多投资者（贷款人）提供债务人的信息进行定向购买。

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